CARPE DIEM PATRIMOINE
49, Rue Juliette Recamier
69006 Lyon - France
N°TVA :

Gestion de patrimoine

pour expatriés

Contactez-nous !

Conseils en assurance santé

Spécialiste en conseil de placement et assurance santé, la cabinet Carpe Diem Patrimoine accompagne les expatriés français résidant hors de leur pays d’origine. Prévoyance santé, retraite, assurance-décès… une équipe à votre écoute répond à toutes vos questions. Pour plus d’informations, prenez contact avec un expert en patrimoine.

Assurance santé

« LA VIE A L’ETRANGER » ASSURANCE SANTE - ACA COMPLIANCE – OBAMA CARE – CFE

CARPE DIEM PATRIMOINE - Lyon 06Si vous déménagez aux USA pour plus de 11 Mois et que vous êtes français affilié à la CFE, ce programme est fait pour vous !

Carpe Diem Patrimoine vous propose une solution de prévoyance santé pour les français expatriés aux USA, à la fois ACA Compliance (Loi Obama Care) et qui, en complément de la CFE, rembourse 100% des frais.

« La Vie à l’Étranger » est un programme de santé et de mode de vie conçu par WELLAWAY pour satisfaire les besoins des expatriés français résidant hors de leur pays d’origine. Il inclut :

  • Une couverture de santé complète aux États-Unis et dans le monde entier, conforme avec l’Obamacare (Affordable Care Act).
  • Une association avec la CFE (Caisse des Français de l’Etranger) afin de couvrir votre reste à charge maximum annuel de dépense.
  • L’accès à un vaste réseau de professionnels de santé comprenant plus de 41 000 médecins parlant français.
  • Un service clients 24/24, 7/7, tenu par des conseillers francophones.
  • L’attribution d’une indemnité fixe pour vous permettre, si nécessaire, de revenir en France pour vous faire soigner.
  • Un accès au DSPE (Dossier de Santé Personnel Electronique) avec recueil des antécédents médicaux.
  • Des consultations en ligne et un second avis médical fourni par un médecin accrédité.

Chaque membre de WellAway se voit assigné un Conseiller ConciergeCare afin de l'aider à comprendre les complexités du système de santé américain ou celui du pays dans lequel il réside.

POUR OBTENIR UN DEVIS, CLIQUEZ ICI

Brochure la vie à l'étranger - Fr

« NEW AMERICAN » ASSURANCE SANTE – ACA COMPLIANCE – OBAMA CARE – HORS CFE

Si vous déménagez aux USA pour plus de 11 Mois et que vous n’êtes pas affilié à la CFE ou bien que vous ne souhaitez pas être affilié à la CFE, ce programme est fait pour vous !

Carpe Diem Patrimoine vous propose une solution en assurance de santé et de bien-être conforme à l’ACA (Obamacare) à destination des expatriés français et leurs familles s’installant aux USA. (sans CFE)

« New American » est un programme de santé et de bien-être destiné aux expatriés s’installant aux Etats-Unis ainsi qu’à leurs familles. Le programme New American de WellAway Ltd offre un regard unique sur l'assurance santé des expatriés, vous permettant d’éliminer les tracas d’une assurance traditionnelle et de vous concentrer sur votre installation à l’étranger. Il inclut :

  • Un programme de santé conforme à l’ACA conçu pour offrir une couverture complète aux expatriés et à leurs familles.
  • L’accès à un vaste réseau de prestataires de plus de 1.1 million de professionnels de santé.
  • Des innovations de bien-être comme le Dossier de Santé Personnel Electronique afin d’avoir le contrôle de votre santé ainsi que de celle de votre famille.
  • Pour les membres, un service avec des conseillers disponibles 24/24, 7/7, une Assistance Médicale, des consultations en ligne et de nombreux autres services.

Wellaway propose un Service de Conseillers (ConciergeCare), ce service est à votre disposition pour :

  • La prise de rendez-vous avec un médecin
  • L’obtention d’un second avis médical
  • La gestion de vos antécédents médicaux
  • L’organisation de vos rapatriements d’urgence
  • Ainsi que pour une meilleure compréhension de la complexité du système de santé américain

POUR OBTENIR UN DEVIS, CLIQUEZ ICI

Brochure-NewAmerican_FR.pdf

« ONE WORLD-ZONE 1 » ASSURANCE SANTE MONDE ENTIER (Y COMPRIS USA)

Si vous déménagez aux USA pour moins de 11 mois, ou bien que vous déménagez au Canada, au Japon, aux Bahamas ou encore en Suisse, ce contrat de santé est fait pour vous.

Carpe Diem Patrimoine vous propose le programme de santé One World Zone 1 qui a été conçu pour offrir une couverture de santé solide et une assistance aux français expatriés lors de leur installation à l’étranger. Le programme de santé One World Zone 1 offre un regard unique sur l’assurance santé des expatriés. Le programme inclut une assistance (ConciergeCare) et des outils afin de vous permettre de vous concentrer sur votre installation dans votre nouveau pays et de veiller aux besoins de votre famille.

Attention, ONE WORLD n’est pas ACA COMPLIANCE (Obama Care)

  • L’accès à un vaste réseau de prestataires dans le monde entier, avec possibilité de facturation directe.
  • Des innovations de bien-être comme le Dossier de Santé Personnel Electronique afin d’avoir le contrôle de votre santé ainsi que celle de votre famille.
  • Un service avec des conseillers disponibles 24/24, 7/7, une Assistance Médicale, des consultations en ligne et de nombreux autres services.

Parce qu’une assurance santé traditionnelle ne suffit pas…

En plus d’être un plan de santé complet, le programme One World Zone 1 propose des prestations adaptées à votre mode de vie d’expatrié. Grâce au service de conseillers (ConciergeCare) personnels, Wellaway est à votre disposition pour la prise de rendez-vous avec un médecin, l’obtention d’un second avis médical, la gestion de vos antécédents médicaux, l’organisation de vos rapatriements d’urgence, ainsi que pour une meilleure compréhension de la complexité du système de santé de votre nouveau pays.

POUR OBTENIR UN DEVIS, CLIQUEZ ICI

OneWorld_Brochure(en).pdf

« ONE WORLD-ZONE 2 » ASSURANCE SANTE MONDE ENTIER (HORS USA)

Si vous déménagez dans un autre pays que les USA, le Canada, le Japon, la Suisse ou les Bahamas, ce programme est fait pour vous !

Carpe Diem Patrimoine vous propose le programme de santé One World Zone 2 qui a été conçu pour offrir une couverture de santé solide et une assistance aux français expatriés lors de leur installation à l’étranger. Le programme de santé One World Zone 2 offre un regard unique sur l’assurance santé des expatriés. Le programme inclut une assistance (ConciergeCare) et des outils afin de vous permettre de vous concentrer sur votre installation dans votre nouveau pays et de veiller aux besoins de votre famille.

  • L’accès à un vaste réseau de prestataires dans le monde entier, avec possibilité de facturation directe.
  • Des innovations de bien-être comme le Dossier de Santé Personnel Electronique afin d’avoir le contrôle de votre santé ainsi que celle de votre famille.
  • Un service avec des conseillers disponibles 24/24, 7/7, une Assistance Médicale, des consultations en ligne et de nombreux autres services.

Parce qu’une assurance santé traditionnelle ne suffit pas…

En plus d’être un plan de santé complet, le programme One World Zone 2 propose des prestations adaptées à votre mode de vie d’expatrié. Grâce au service de conseillers (ConciergeCare) personnels, Wellaway est à votre disposition pour la prise de rendez-vous avec un médecin, l’obtention d’un second avis médical, la gestion de vos antécédents médicaux, l’organisation de vos rapatriements d’urgence, ainsi que pour une meilleure compréhension de la complexité du système de santé de votre nouveau pays.

POUR OBTENIR UN DEVIS, CLIQUEZ ICI

OneWorld_Brochure(en).pdf

Retraite

Se constituer une retraite complémentaire est important. C'est pourquoi, votre cabinet vous propose des conseils pour prévoir votre retraite en tant qu'expatrié. Ainsi, vous aurez les armes pour construire votre PERP (Plan d'épargne retraite populaire) pour une retraite complémentaire assurée.

Prévoir son avenir : des conseils pour votre retraite

Fondamentalement, le système de retraite a pour rôle de partager le pouvoir d'achat produit par les actifs avec les retraités, étant entendu que tout actif est appelé à devenir demain un retraité. Actuellement, les retraités reçoivent un peu plus de 12 % du produit intérieur brut.

Préparer l’avenir sereinement avec une retraite complémentaire est important c'est pourquoi votre cabinet vous conseille pour votre retraite. Le coût de la retraite augmente parce que les retraités sont de plus en plus nombreux pour deux raisons :

  • Nous vivons de plus en plus longtemps et nous restons donc en retraite de plus en plus longtemps.
  • À partir de 2006, les générations nombreuses nées après la guerre arrivent à 60 ans. Le baby-boom devient papy-boom.

Aujourd’hui, on compte 10 personnes d’âge actif (20 à 59 ans) pour 4 personnes de plus de 60 ans.

  • En 2020, ce sera 10 pour 5.
  • En 2040, on estime que ce sera 10 pour 7.

C’est pourquoi, il est primordial de se constituer un capital afin de maintenir son niveau de vie à la retraite et d’anticiper les dysfonctionnements du régime de retraite par répartition. Pour ce faire, votre cabinet a sélectionné 2 outils financiers permettant la mise en place d’une retraite complémentaire dans un cadre fiscal privilégié : le PERP et la loi Madelin.

Le PERP : le plan d'épargne retraite populaire

Auparavant réservée à quelques catégories de personnes, l’épargne retraite a été ouverte à tous par la loi du 21 août 2003. Vous investissez ce que vous voulez quand vous voulez, en respectant simplement le montant minimal fixé librement par chaque établissement. Beaucoup vous proposent d’épargner à partir de quelques dizaines d’euros par mois. Chaque année, les sommes versées sur un PERP sont déductibles pour chaque membre du foyer fiscal dans la limite d'un plafond global.

Pour les versements effectués en année N, ce plafond est égal au plus élevé des deux montants suivants :

  • Soit 10 % des revenus professionnels, nets de cotisations sociales et de frais professionnels (c'est-à-dire pour les salariés, après la déduction forfaitaire de 10 % ou la prise en compte des frais réels), avec un maximum de 8 fois le plafond annuel de la Sécurité sociale de l'année.
  • Soit 10 % du plafond annuel de la sécurité sociale de l'année précédente. Ce plafond concerne en pratique les personnes n'ayant pas eu de revenus professionnels personnels ou des revenus inférieurs à ce plafond.

À ce plafond, on doit retrancher les sommes versées au titre de l'épargne retraite professionnelle, comme par exemple, les cotisations versées par l'employeur sur un PERCO au cours de l'année précédente, les cotisations aux régimes de retraite dits « Madelin » ou « Madelin agricole », les cotisations aux régimes de retraite supplémentaire dit « article 83 » ou les cotisations au titre d'un contrat « Prefon ».

À NOTER que les membres d'un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune peuvent déduire leurs versements dans une limite globale annuelle égale à la somme des montants déductibles pour chaque membre du couple.

Pendant la phase d'épargne, les sommes accumulées sur un PERP ne sont pas prises en compte pour déterminer le patrimoine taxable à l'ISF (sauf les primes éventuellement versées après 70 ans) puisque ce type de contrat ne comporte pas de valeur de rachat (contrat non rachetable).

La loi Madelin

Vous êtes commerçant, artisan, gérant majoritaire ou profession libérale, la loi Madelin est faite pour vous. Vous avez, grâce à la loi Madelin, créé en 1994, la possibilité de vous constituer une retraite suffisante, dans des conditions fiscales similaires à celles des autres salariés.

La loi Madelin vous permet d'adhérer à des contrats d'assurance-vie, en vue de bénéficier d'une retraite complémentaire assortie d'avantages. C'est une complémentaire retraite par capitalisation, au moment de votre cessation d'activité, votre capital vous sera versé sous forme de rente.

Vous pouvez choisir entre une rente réversible ou assortie d'annuités garanties. C'est ainsi la certitude de ne pas cotiser à fonds perdus.

La fiscalité de la loi Madelin : les cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable (dans la limite du plus élevé des 2 montants suivants) :

  • 10 % de la part du bénéfice imposable retenu dans la limite de 8 PASS, majorée de 15 % sur la fraction de ce bénéfice comprise entre 1 et 8 PASS (PASS 2013 : 37 032 €), ou bien 10 % du PASS, soit pour 2013 : 3 703,20€, quel que soit le revenu professionnel.
  • Exonéré des prélèvements sociaux (CSG, CRDS, contributions diverses…).
  • Exonéré d’ISF.

Vous vous construisez un complément-retraite pour la vie, dans des conditions fiscales très avantageuses.

  • Souplesse du système de fonctionnement : vous fixez vous-même librement votre minimum de cotisation et pouvez le faire évoluer à tout moment.
  • Liberté : vous pouvez transférer vos contrats à tout moment si vous êtes déjà équipé.
  • Réversion : en cas de décès, votre retraite peut être réversible sur votre conjoint et/ou assortie d'annuité garantie.
  • Garantie : selon les contrats, le calcul du taux de rente tient compte d'une table de mortalité garantie dès l'adhésion.

Prévoyance

Faites confiance à votre cabinet Carpe Diem Patrimoine pour votre prévoyance en tant qu'expatrié. Sécurisez votre avenir et celui de vos proches grâce à l'assurance décès. En cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de décès, pour couvrir les mensualités de vos crédits, l’Assurance Décès Invalidité (communément appelée ADI) vous permettra de pérenniser vos investissements en cours en prenant en charge vos mensualités de crédit.

En cas de décès, pour garantir un capital ou une rente à votre famille, la prévoyance est la solution la mieux adaptée sans apport initial. Deux assurances sont envisageables :

L'assurance décès

L'assurance décès vous aide à éliminer les soucis financiers qui peuvent s’ajouter à la douleur de perdre un être cher.

Elle se décline en deux formules :

  • Épargne qui se rapproche de l’assurance-vie.
  • Prévoyance qui donne lieu à une tarification personnalisée en fonction de l'âge à la souscription.

L'assurance de prêt

L’assurance de prêt vous permet d’optimiser la couverture de votre emprunt. Aujourd’hui, le niveau des taux d’intérêts rend le coût de l'assurance du prêt significatif par rapport au montant de la mensualité de remboursement.

Carpe Diem Patrimoine propose un tarif sur-mesure en fonction de l’âge (jusqu’à 70 ans), du caractère non-fumeur et du sexe de l’assurable.

Ce contrat d'assurance de prêt prévoit des cotisations fixes ou variables, couvrant les garanties décès, PTIA, ITT, IPT, (ces deux dernières étant optionnelles et pouvant être prises séparément).

Top