CARPE DIEM PATRIMOINE
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Gestion de patrimoine

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CARPE DIEM PATRIMOINE - Lyon 06Spécialiste des crédits immobiliers

En tant que spécialiste de la gestion du patrimoine, Carpe Diem Patrimoine vous accompagne dans vos démarches pour un crédit immobilier. Découvrez sur cette page un aperçu des différents types de crédit pour les expatriés. Une équipe répond à vos questions et vos demandes d'investissements. Pour plus d’informations, prenez contact avec un expert en patrimoine.

 

Types de crédits

Prêt in fine

Ce type de prêt est adapté aux investisseurs locatifs souhaitant diminuer leurs revenus fonciers imposables. Les mensualités d'un prêt In Fine ne sont composées que des intérêts jusqu'au terme du crédit. De ce fait, le capital emprunté sera remboursé par l'emprunteur lors de la dernière échéance indiquée dans le contrat de prêt.

Pour parvenir à rembourser le capital, l'emprunteur doit, tout au long de son prêt, se constituer une épargne. L'Assurance Vie reste le moyen le plus utilisé pour reconstituer le capital emprunté, et sera donc pris en garantie par la banque au moyen d'un "contrat de nantissement".

Les avantages fiscaux du prêt in fine

L'échéance mensuelle d'un  prêt in fine étant constituée uniquement d'intérêts d'emprunts, et ces derniers étant déductibles fiscalement parlant, le revenu foncier imposable se retrouve donc optimisé. 

Prêt amortissable

Les mensualités d'un prêt amortissable sont constituées de capital et d'intérêts. Autrement dit, contrairement au prêt In Fine, l'emprunteur rembourse une partie du capital emprunté tous les mois. De ce fait, Les intérêts diminuent au fil du temps et le capital remboursé augmente...le montant des intérêts fiscalement déductible est donc de moins en moins important, alors que la mensualité de crédit reste constante !

 

Prêt mixte

Le prêt mixte est l’association du prêt in fine et du prêt amortissable.

La possibilité d’associer ces deux formules sur le même financement permet aux acquéreurs les moins fortunés (moins de 10 % d’apport) d’accéder au prêt In fine, tout en commençant à amortir une partie du bien immédiatement.

Taux de crédits

Taux fixe (à compter du 01/09/2017)

Type de prêt Durée Taux fixe*
Amortissable & in fine 8 à 12 ans 1,05% à 1,45%
13 à 15 ans 1,30% à 2,20%
16 à 20 ans 1,60% à 2,40%

* Taux fixe hors assurance décès invalidité

Taux variable - cape 3,30% (à compter du 01/09/2017)

Type de prêt Durée Taux révisable* (cape 3.30%)
Amortissable & in fine 10 ans 0,80% à 1,00%
15 ans 1,10% à 1.50%
20 ans 1,30% à 1,70%

* Taux Révisable hors Assurance Décès Invalidité. L'indice de référence étant l'Euribor (1,3 ou 12 mois)

Liste des pièces à fournir pour une demande de crédit

Pour un prêt à taux fixe et prêt à taux variable (à compter du 01/06/2017) :

  • Compromis ou contrat de réservation signé.
  • Pièces d’identité des emprunteurs (passeport, CNI).
  • Contrat de mariage ou de divorce le cas échéant.
  • Avis d’imposition des deux dernières années (revenus 2015 et 2016).
  • Taxe foncière 2017 si propriétaire.
  • Déclaration 2044 / 2044 SPE si revenus fonciers existant en 2016.
  • Feuilles de paye des trois derniers mois ou 3 derniers bilans si indépendants.
  • Quittance de loyer ou bail si locataire.
  • Relevés de compte bancaire des trois derniers mois (de tous vos comptes).
  • Tableaux d’amortissement des crédits en cours (immobiliers, auto, etc.).
  • Justificatifs d’épargne (facilite l'obtention du crédit).
  • Si financement prêt in fine, fournir l'original du contrat d'assurance-vie à nantir.
  • Copie du livret de famille.

À noter qu'avant tout financement, l'obtention de toutes les pièces mentionnées ci-dessus est obligatoire pour l'élaboration de la demande de crédit. Tout dossier sera étudié sur pièces, aucune réponse orale sur la faisabilité d'un dossier ne sera donnée.

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